五险一金到底有啥用？作为子女和打工人，我终于想明白了

说实话，刚工作那会儿，每个月工资到账总觉得“缩水”得厉害。看着工资条上“五险一金”那几行数字，总忍不住嘀咕一句：这钱都去哪儿了？可现在，家里老人要退休、自己也成了孩子的爸妈，再回头琢磨这些扣款，心态就完全变了。

今天就想聊聊——五险一金，到底是怎么回事？为啥我们每个月都得交，而且最好别断？

## 1. 养老保险：你未来的“饭碗”

我爸今年快到退休年龄，这两年他最关心的事就是养老金。他常念叨：“缴满15年才能领，以后多缴多得。”以前听着没感觉，现在明白，这是国家给咱们兜底的一口饭。

养老保险其实很简单，就是你和单位一起攒钱，将来老了每月发给你当生活费。个人8%，单位更多点。只要累计缴够15年，到法定退休年龄（男60岁、女55或50岁），就能按公式领养老金。这跟你的工资基数、缴费年限都有关系，多干几年、多交点，将来拿得也多。

但这里有个坑——断缴影响大！比如中间失业或者换城市，如果断太久，不仅影响累计年限，还可能导致以后少拿钱。所以我劝身边朋友，无论如何别让养老保险中断，有条件的话灵活就业自己补上，也比空档强。

## 2. 医疗保险：生病时的钱袋子

医疗保险是所有社保里，我觉得最不能缺的一项。我妈去年查出慢性病，要长期吃药做检查，多亏医保报销了一大半，否则真顶不住。

医保分两部分，一部分进个人账户（可以去药店买药，看门诊自付），另一部分进统筹账户（主要报销住院和一些门诊费用）。只要在职，每月公司+个人一起交。如果哪天失业或换工作，中间没接上，下个月起基本不能再用医保卡报销。有些地方宽限期短，有些直接停掉，所以一定记得无缝衔接！

还有一点大家容易忽略——医保累计缴费时间长短，会影响你将来退休后是不是还能免费享受待遇。有些地方要求25年以上才行。所以趁年轻把基础打牢，以后省不少麻烦。

## 3. 失业保险：人生低谷时的缓冲垫

说实话，这项平时存在感最低，但关键时候能救命。前阵子公司裁员，一个同事被优化，他靠失业金撑过几个月，还能继续享受医疗保障。这就是失业保险最大的意义——不是让人赖在家，而是在找新工作的路上有口饭吃、有医可看。

不过注意，主动辞职一般拿不到；只有非本人意愿离职，比如被裁员、合同到期等才符合条件。而且领取时间有限制，最长24个月。金额虽不高，但好歹是一份保障吧！

## 4. 工伤与生育保险：“特殊情况”的守护伞

工伤、生育这俩不用自己掏腰包，全由单位承担。但如果真遇到意外，比如上下班路上的交通事故，只要不是自己全责，都算工伤，可以申请认定，该赔偿赔偿，该治疗治疗，不至于因为受伤丢掉收入来源。这对体力劳动者尤其重要，我叔叔干建筑的，就靠这个维权过一次，公司还真不敢拖欠相关费用。

生育方面，对女性来说更重要。不仅产检、生娃花的钱可以报销，还有产假期间发津贴，相当于替老板付工资。当然，各地政策细节不同，需要提前了解清楚，比如连续参保多久才能享受待遇等等。如果男方参保，他老婆没有工作，也可能沾光享受到一定补助，这点挺人性化的。

## 5. 公积金：买房贷款的大杀器

最后说住房公积金，说它是刚需家庭最大福利毫不过分。我结婚买房的时候，因为公积金贷款利率低，比商贷便宜不少，每月压力小很多。但前提是必须连续正常缴存，中间不能断，否则银行不给批贷款，那损失可大了！

另外，有些城市还支持提取公积金用于租房或者装修，对年轻人来说也是笔救急资金

#跃见2025#